厦门：设立增信基金精准灌溉中小微企业

莆田贸易城报道：http://www.05940001.com 作者：安福家园时间：2020年12月22日

信誉变财物，下降借款“身段”，打破轻财物企业借款“天花板”，对冲不良影响

厦门：建立增信基金，精准灌溉中小微企业

面对新冠肺炎疫情冲击与经济开展环境改变，厦门在全国创始建立了信誉融资总规划达160亿元的厦门市中小微企业增信基金，以“财政＋金融”的手法，推进银行信誉融资下调门槛、进步额度、下降本钱和进步功率。

据莆田安福获悉，增信基金建立8个月来，已为当地近1600户中小微企业供给了近27亿元的信誉借款，其中，首贷户约占30%，均匀利率约为4.72%，均匀处理时长4日，实在缓解了中小微企业普遍存在的因缺少典当物而导致的“融资难、融资慢、融资贵”的问题。

面临融资难题

厦门市某商贸有限公司成立于2013年，主营本地特色伴手礼，凭借清新的规划风格和独特的产品口味，成为当地旅游文创商业界的闻名“网红”。本年初，受新冠肺炎疫情影响，这家扎根文旅周边产品的企业在资金方面遇到问题，但因为企业采取轻财物运营形式，无法供给典当物，向金融机构请求传统融资时屡屡受阻。

融资难并非孤例。成立于2014年的厦门某工贸有限公司，主营磁环、共模电感等产品，运营状况一向杰出。曩昔，企业曾多次对接金融机构，但因为注册资本规划较小、财物总额不大，加上无典当物，几回均无法取得借款。多年来，该企业仅能依托自有资金和赢利结存缓慢开展。

中小微企业数量多，占企业总数比重大，是落实“六稳”“六保”作业的重要主体。其运营状况杰出却难以取得信誉借款支撑的状况，引起了厦门市财政局的关注。上一年7月份，该局商贸金融处安排人员深入一线调研了近20家中小微企业和银行、担保等各类金融机构，并回收了2000余份查询问卷。

“我们从调研中充分体会到中小微企业面临着巨大的运营压力，一起还面临着融资难、融资贵、融资慢等问题。”厦门市财政局相关负责人说，传统金融事务大多是典当借款，而中小微企业大都是轻财物运营，没有合适的房产典当，无法满意传统准贷门槛，因而，不少中小微企业从未贷到过信誉借款。

此外，中小微企业还反映，在处理借款进程中周期较长，难以满意企业迫切的资金需求，因为银行对它们的危险评价较高，它们能取得的借款利率也会相对较高。

下调获贷门槛

现在，融资担保事务的传统危险分管方法为“先银行追偿、后政策补偿”。换句话说，在银行产生不良借款时，需通过所有必要追偿才干进行危险补偿。这个进程往往时间较长，难以实质性下降银行不良借款率。这也是传统方法难以下降借款门槛的重要原因之一。

增信基金创新由厦门市、区两级财政和银行一起出资，危险由基金兜底，银行为中小微企业供给信誉借款产生不良无法偿还时，增信基金先给予补偿，及时下降银行不良率，再由银行追偿后回缴基金用于日后危险补偿。一起，鼓舞银行建立尽职免责机制，让银行和信贷人员创新无忧。

因为增信基金具有危险兜底功用，银行一方面有空间适当合理地下降原有信誉借款门槛，更多从企业运营和开展潜力等多维度整体评价，另一方面也有空间下调借款利率。在增信基金的加持下，单户信誉融资借款额度也从传统300万元进步至1000万元。因为有危险补偿，各参与银行也让利于企业，增信基金信誉借款均匀利率为4.72%，明显低于本年1月至7月全国普惠型小微企业借款的均匀利率5.93%。

对于中小微企业而言，时间就是金钱，放款功率越快，实际取得感就越强。因而，增信资金除了下降门槛和本钱以及进步额度外，还在进步功率方面发力。

增信基金统一规范产品时限，并承诺处理时限不超越20个作业日，对500万元以下的小微企业拓荒绿色通道不超越10个作业日。厦门市财政局相关负责人表明，从已处理的事务来看，增信基金均匀处理时长约4天，最短的当天处理、当天到账。

完成可继续运作

增信基金为银行不良借款危险兜底，那基金本身危险如何操控？怎样保障可继续运作？“市、区两级财政和银行一起出资，首先就形成了政银利益同向。”厦门市财政局相关负责人表明，基金一起还设定5%的不良率上限，当银行不良率超越其放贷规划的5%，基金便不予补偿，由此完成危险总体可控。

一起，为补充增信基金后续危险补偿资金，还建立了与危险相匹配、以政策性为导向的增信服务收费方法。例如，针对增信基金为企业供给的信誉借款部分，400万元额度以下收取0.5%费用。这部分费率与传统担保费用比较，有了大幅下降，还可完成基金的长时间继续运作。

此外，增信基金还建立了企业信誉累积机制。也就是说，信誉杰出、继续开展的企业将得到更高额度、更低费率的信誉借款，以此引导和鼓舞企业履约守信，下降危险的产生。

值得一提的是，增信基金还供给更精准的融资支撑，建立“双循环专项增信子基金”和“产业链供应链专项增信子基金”两只专项增信子基金，依据这些要点领域企业的运营特点，供给更丰厚的归纳金融产品，支撑当地要点产业。

据介绍，政策出台后，增信基金及时解决了企业融资窘境，较好地解了企业的“燃眉之急”。很多受疫情影响的企业在增信基金支撑下，渡过了难关，康复了运营，稳住了职工。取得信誉借款的首贷户企业更是感触到了资金充裕为他们开展带来的信心。

最新数据显示，增信基金建立8个多月以来，已获贷企业中首贷户占比约30%，信誉首贷户占比约36%，远高于银行传统产品首贷户占比，已为厦门近1600户中小微企业供给了近27亿元的信誉借款，现在信贷规划还在继续增长。

莆田安福

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